光大银行亮相第十届金博会

编辑: 发布时间:2016-11-07 11:03:43 来源:深圳国际商会

QQ截图20161107110254.jpg

  11月1日,中国光大银行信用卡中心与北京第四范式科技有限公司(以下简称“第四范式”)在京联合宣布,成立“光大银行信用卡中心-第四范式人工智能实验室(以下简称‘人工智能实验室’)”,双方将针对信用卡业务的数字化发展方向展开合作,共同推动人工智能技术在金融领域更广泛的应用。

  随着我国金融改革的深化,技术创新已经成为传统金融机构转型升级的重要手段。顶级金融机构开始挖掘以用户为中心的大数据资源、将数据成本转化为数据价值。

  对于金融科技热度持续走高这一现象,中国光大银行信用卡中心总经理戴兵有独到的见解。她认为,大数据、机器学习等领先技术对业务的发展具有推动作用,目前光大银行信用卡中心组建了专业团队进行技术探索,此次继续站在金融创新最前沿,与人工智能技术提供商第四范式联合成立实验室,希望能够在产品创新、风险管理、精准营销、客户细分等各个方面研发出基于人工智能技术的创新应用,推动整个行业发展。

  据了解,近年来中国光大银行信用卡中心利用人工智能等先进技术优化业务全流程,不断刷新客户用卡体验。在金融机构的核心业务风险管理方面,实现现有各风险管控子系统功能的融通、调度,形成了涵盖贷前、贷中以及贷后业务的风险一体化平台;在精准营销方面,基于客户行为,搭建实时事件营销平台,提供实时事件推荐;此外,在客户细分方面,采用数据挖掘技术,实现客户360度画像,极大地提高了客户行为分析的准确率。

  这些成绩的取得更成为光大银行信用卡中心探索创新之路的动力,对此,第四范式首席执行官戴文渊表示,“精准定位优质客户、快速作出响应、灵活应对需求是人工智能技术应用的三大优势。”针对大数据的特点,机器学习拥有更强的规则挖掘和预测能力,能够以全量数据使用、万亿级别特征量等技术,实现针对不同用户的差异化定价,进行更精细的风险识别与管理。

  此外,不断产生的新数据以及不断升级的业务需求等,也对银行的快速响应提出了更高要求,机器学习能够进行模型自学习、自动响应外部变化,同时在瞬息万变的市场环境中快速、准确定位用户需求,保证竞争优势。

  当下人工智能技术不断取得突破,如何借力人工智能技术释放更大价值,在下一代科技革命中实现弯道超车,也成为金融机构的重要课题之一。此次成立的“人工智能实验室”依托光大银行信用卡中心丰富的数据资源和广泛的应用场景,凭借第四范式在人工智能领域国际领先性的尖端技术,针对信用卡业务的难点与痛点问题进行探索,让现有数据资产发挥出更大价值。

  此外,实验室作为中国人工智能领域极具权威性的合作联盟,还将引领学术科研界、企业界与相关部门进行更紧密的交流与对话,推动金融行业与人工智能行业的战略级深入合作,开创信用卡行业发展的智能新时代。

  光大阳光银行创新驱动业务发展助力推进普惠金融

  去年年底,央行发布了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,对二类、三类电子账户作了清晰地认定,对在线开户给予了政策支持。

  今年7月,包括中国光大银行在内的12家股份制商业银行响应《通知》要求,联合成立“商业银行网络金融联盟”,通过联盟行间的系统互联、账户互认和资金互通,为客户提供更加可靠的账户保障和更多创新的金融服务。

  近日,20国集团(G20)峰会正式通过《G20数字普惠金融高级原则》,倡导利用具有低成本优势的数字技术推动普惠金融发展。业内专家认为,数字化的关键是账户的数字化和虚拟化,电子账户作为直销银行的业务基础,同时又是银行账户体系的基础,在未来互联网金融发展中具有重要的战略意义,对整个银行的基础性发展也是非常重要的。

  数字普惠金融或可解读为让二类账户发挥更多功能。总体来说,银行互联网监管环境的改善、个人银行账户分类管理的推进,让直销银行迎来发展的春天。

  阳光银行顺势而为 创新驱动加速业务发展

  目前,光大银行在互联网金融业务方面已经形成了以开放金融为特色的比较优势,紧紧围绕“客户、产品、渠道”三个维度,建立了健全的业务架构和产品体系。

  阳光银行作为光大银行“一扇门、两朵云、三个e”互联网金融战略的重要组成部分,已成为光大银行获取零售客户的一支新生力量。截至目前,阳光银行电子账户用户数量已突破170万,用户中有七成来自行外。

  据了解,阳光银行于近日完成升级改版,以用户为中心,提高用户操作的便捷性,具备六大突出亮点:第一,一键扫描,智能读取,客户省心省力,让开户更智能;第二,新增基金宝和智能搜索功能,让客户财富管理更智能、更增值;第三,首家推出公积金信用消费贷款功能,线上分析客户信用情况,让消费贷款审批更便捷;第四,增加了“易退税”生活功能,与易购物、云缴费、易办卡、易换汇、易签证、易WIFI共同构建了全球金融生活圈模式;第五,页面更简洁,增强视觉舒适度,更率先发布AR,增强现实营销应用,以新颖的展现形式为客户带来全新的服务体验;第六,主动参与十二家股份制银行共同成立的“商业银行网络金融联盟”,推动互联互通,实现电子转账全部免费,让客户享受更低的交易成本。

  截至目前,阳光银行通过e理财、智能存款、积存金、保险理财和基金超市等理财方式已实现为客户管理资产逾100亿元,并继续呈现快速增长态势。

  从模式创新到机制创新 光大互联网金融布局再升级

  作为光大银行互联网金融战略中引领全局的力量之一,阳光银行打开了面向互联网的大门。同时,光大银行两大互联网金融重点产品——云缴费、云支付规模与品牌效应俱佳,2015年中金公司评价两大平台估值达千亿。在模式创新、产品升级的基础上,光大银行近期发布公告拟独立出资10亿元人民币设立直销银行子公司,通过组织机制激发直销银行经营活力,加速直销银行业务发展,推动光大银行在竞争中夺取领先地位。

  中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示,阳光银行将通过搭建开放融合的跨行业平台,以客户为中心构建互联网领域丰富的应用场景,实现金融和产业相互融合渗透,形成创新业务模式,推动传统银行业务向多元化、综合化经营转型。

  同时,他进一步表示,利用灵活的组织形式可加快银行对于互联网创新技术手段的应用尝试,进一步降低金融交易成本,延伸服务半径,提高金融服务的便利度和可得性,拓展普惠金融的广度和深度,助力普惠金融发展。

  把一个终端变成一个网点 光大银行构建移动金融全新生态体系

  日前,在2016年中国十大“互联网+银行”排行中,中国光大银行凭借“开放、合作、共赢”的发展理念,依靠在“客户、产品、渠道”三大维度的创新,入选中国十大“互联网+银行”。

  是什么让这家在互联网金融领域起步并不算早的银行获得公众的认可?

  “随着移动互联网的持续发展和智能手机的进一步普及,金融服务已经不仅仅是柜台内外的现金交易,而是融入生活,在移动端广泛而深入地完善生活服务解决方案,构建移动金融生活交互圈。未来移动终端就是一个银行网点,商业银行几乎所有的金融产品和服务都可以通过移动终端快速送达客户。可以说,移动终端将是银行提供金融服务的终极渠道。”光大银行电子银行部总经理杨兵兵说。

  在各家银行深入布局移动金融,占领战略高地之时,凭借着这种理念,中国光大银行已全面打造“便捷、安全、交互、趣味”的移动金融服务,包括手机银行、微信银行、瑶瑶缴费、移动支付等终端应用产品,建立成以“移动金融平台”为基础,以“移动支付”、“移动生活”、“移动社区”、“移动营销”为方向的“一加四”的全新移动金融生态体系。

  手机银行:轻松便捷 “掌”控生活

  光大手机银行从本地化生活服务角度出发,整合跨平台合作资源,打造“学乐康安美”整合服务资源,让用户在生活中轻松获得金融服务体验,实现了金融服务到生活服务的全面升级。真正实现“轻触指尖,触手可及”的移动金融服务体验。截至目前,光大手机银行的客户数已突破2500万户。

  凭借对用户所在城市进行定位,光大手机银行精准推送本地化的限时特惠活动,打造出理财专家就在身边的贴心服务。近期更新增了个性化信息推送功能,为客户提供免费、实时的借贷记卡账务变动通知、信用卡账单通知。

  除转账便捷、理财增值、支持信用卡跨行还款等功能外,光大手机银行还推出了阳光e申请、ETC申请两种全新业务模式,广大用户可利用碎片时间直接通过线上完成储蓄卡、ETC等卡片的申请操作,足不出户即可享受办卡功能。

  此外,光大手机银行在生活服务版块中加挂了购精彩商城、预约挂号、生活缴费等功能,极大地方便了用户的生活。与此同时,还在首页头图部分增加了各类金融及生活类优惠活动,在手机银行交易完成页面也嵌入了热门产品购买入口,方便客户直接选购当前最优产品。

  移动支付:重要品牌手机全覆盖 场景丰富

  移动支付产业快速发展,中国光大银行始终关注全球前沿科技动态和发展趋势,通过与产业各方开放合作,为广大消费者提供更加安全、便利的产品与服务。

  中国光大银行近年来明显加快了移动支付渠道拓展力度,积极布局移动支付,2013年推出了实现小额快速消费的手机近场支付产品——阳光e付,成为国内首家与三大运营商全面合作的银行;2015年起,作为首批合作银行,光大银行先后推出了Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等手机支付功能,通过拓展支付渠道、简化支付方式,进而提升了支付效率。据近几月的交易数据显示,在与苹果公司合作的众多银行里,光大银行客户使用Apple Pay单笔支付金额最高,便捷的手机支付方式广受大众欢迎。

  “我们将以更开放的姿态展开跨界合作,实现优势互补和共赢,进行行业创新式的金融生活平台的打造,以更勇敢的心态尝试互联网化的运营模式,紧密围绕用户生活场景,积极构建金融+生活一体化服务生态圈,为客户带来更精彩、更便捷的移动金融体验。”中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示。

  《财富》世界500强揭晓 光大提升位次排名全球金融企业第一

  2016年《财富》世界500强日前出炉,中国光大集团由2015年420名上升至313名,是全球金融企业中唯一一家排名上升超百位的企业,在全球企业提升位次排名中居第六位,在中国企业提升位次排名中居第四位。

  现在,光大集团的资产达4万亿,是2007年改革重组时的6倍;年利润500多亿,2015年利润增长率达百分之二十以上,增幅在央企名列前茅;所有者权益由改革重组前的负数变为现在的3200亿,成为拥有一批龙头企业、亮点品牌的全牌照大型金融控股集团。

  “一带一路”战略下 光大银行的“联动”之路

  在近期公布的《2016年香港特区政府施政报告》中提到,特区政府将成立由特首梁振英主持的“一带一路”督导委员会,负责制定香港参与“一带一路”的策略和政策,同时设立“一带一路”办公室,负责推动研究工作,统筹协调相关政府部门及贸发局、旅发局等机构,以及与中央部委、各省市政府、香港的业界、专业团体和民间团体联络。

  “‘一带一路’是国家提出的重要及长期的倡议,不只内地城市,外国很多城市都很重视。香港应不失时机地配合推进,通过‘一国两制’的优势为本地未来的社会和经济发展带来巨大动力。”梁振英表示。

  当世界都对“一带一路”充满期待之时,在此战略下,金融机构,特别是内地在港金融机构如何发挥其作用?各家机构的选择可能又有所不同,中国光大银行香港分行也有着自己的一套“秘籍”。

  让我们先从一个案例说起:

  内地一大型汽车集团的香港境外销售平台公司,与一些国家和地区的汽车公司签订了多个整车成套散件销售合同。光大银行香港分行给其在港注册的销售公司发放了多笔美元双边贷款, 用于其境外贸易项目和市场发展。通过香港公司平台,该汽车集团把国内自行研发生产的汽车出口至海外,同时利用香港公司平台享受较为低廉的融资成本,拓展了海外市场。

  这只是一个案例。这样的案例在光大银行香港分行的业务中,几乎随处可见。随着国家宣布“一带一路”战略的实施,专家估计未来10年中国与沿线国家的贸易,年均增长将超过10%。双边贸易额将从目前的1万亿美元增加到2.6万亿美元以上,这将增加香港转口或转运、离岸贸易等机会,贸易融资需求也将大幅增加,给香港金融机构提供各种机会。据市场预计,在2020年前,“一带一路”基建融资需求每年在8000亿美元左右。

  在此背景下,光大银行香港分行选择的方式是通过“联动”抓住机遇,具体而言就是:依托光大集团整体资源,通过联动帮助国内企业走出去。在“联动”这一大战略下,光大银行香港分行也有着明确的定位和更为细致的思路。

  在战略定位上,对于光大银行的海外战略,光大集团、光大银行董事长唐双宁曾有过这样一个三步走的要求:

  第一步:“业务走出去”,通过开展国际结算、参与国际银团贷款等相关业务,以开放的形式接受国际通行或主流游戏规则。第二步:“机构走出去”,以进入海外市场的形式逐步融入当地社会,在海外设立分支机构,构建海外网络,香港分行的成立标志着光大银行迈出了“机构走出去”的一大步。第三步:“影响力走出去”,以业务拓展的形式经营海外当地市场,并力争成为当地本土化银行,或当地有一定影响力的银行,这是光大银行的远期目标。

  光大银行行长张金良在近期视察香港分行时,再次明确了香港分行的定位为:利用香港作为国际金融中心的有利地位,凭借与在港金融机构和中国光大集团在港企业之间的广泛联系,向香港各界推介中国光大银行的业务,提升中国光大银行在香港及国际金融业界的认知度,积极引进香港银行同业先进的管理理念、服务手段和创新产品,促进光大银行与香港金融机构间的业务合作。

  同时,作为中国光大银行的境外分行,香港分行还要为中国光大银行国际业务的发展提供信息及建议;收集、整理和分析国际金融市场信息,介绍最新的国际金融产品;了解和反馈香港地区经济、金融发展动态;扮演国际金融信息收集和战略研究中心的角色;成为境外人才引进和境内人员的培训基地。

  从业务模式上,在这家银行有“三个层面”和“细分客户”这样两个概念。该行管理层解释,香港是光大的发源地,在港企业众多,光大控股、光大国际等企业在港具有相应的影响力。此外,香港也是内地企业聚集最多的地方。因此,联动也是光大银行香港分行最“可为”的地方。

  为此,该行将联动划分了三个层面:在光大集团总部各企业之间、光大银行各分行之间及光大集团各类企业的客户之间搭起沟通与合作的桥梁,实现与光大集团内部企业特别是在港兄弟企业之间的联动,最大程度发挥协同效应,做活光大银行境内外金融业务,为客户提供全面的金融服务。而所谓“细分客户”就是指以资本市场业务及跨境联动业务作为提高收入的突破口,强化与内地分行的业务联动,重点发展上市公司、中央企业和中央企业香港窗口公司、贸易类大中型企业客户、金融同业以及本地中等规模的风险较低客户。”按照这样的模式,光大银行香港分行在帮助内地企业走出去的同时,也实现了自身的发展。2015年香港分行与内地分行的联动业务比上年增长40%。

  稳健业务发展的同时, 风险控制和合规经营也被放在了重要位置。首先在客户选择上,光大银行香港分行严格执行这样几大标准:以客户的核心竞争力为关键考量因素,围绕客户财务状况、市场地位、资源优势、技术装备、区域优势、管理能力“六类指标”,筛选出具有较强核心竞争力的客户和项目;在信用贷款方面以香港或内地大型企业为主,利用贸易融资产品与这些大型企业的关联企业或窗口企业开展合作;在管理方面运用风险计量工具做好风险排序,强化客户评级在客户准入方面的应用,运用RAROC工具,在客户选择中平衡好风险与收益的关系。

  在行业选择方面,严格执行集中的风险管理;贷款行业投向顺应“经济发展进入新常态,正从高速增长转向中高速增长,经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长,经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整,经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点”的趋势,择优选择客户;国家政策不支持、不良率高和潜在风险大的行业,则严格禁入。

  或许就是因为有了清晰的规划,所以在全球经济波诡云谲的形势下,在香港这样一座金融竞争“白热化”的城市,光大银行香港分行各项业务得以“逆势而升”,资产质量控制良好。作为全球金融中心之一,香港具有多元化的投融资渠道,相信未来光大银行可以为国家“一带一路”战略提供更好的资金和风险管理专业服务。

  中国光大银行零售经营性物业贷款是以经营性物业抵押并以该物业租赁收入作为主要还款来源的人民币贷款。具备融资便捷,还款灵活,用途广泛,贷款金额高、期限长等优势。

  中国光大银行房抵快贷是向提供住房及商用房抵押的小微客户发放的贷款,贷款用于企业经营。该产品能满足小微客户“短、快、频、急”的资金需求,并具有期限长、成数高、房源广、放款快、还款方式灵活等特点。

  白领易贷——中国光大银行为“优质白领”客户提供的纯信用贷款产品。要贷款找光大,光大银行白领贷,纯信用,无抵押,无担保,最高贷100万,利率低,最快当天放款。装修、买车、购物、旅游,“贷”着白领贷来一场说走就走的旅程吧。

  中国光大银行隆重推出银保渠道1号。产品定义:政采融易贷是以中标政府采购项目为基础,以政府财政资金为还款来源,为中标小微企业提供流动资金贷款。产品特点:快:一周实现放款,省:利率定价实惠,易:仅需基本资料,活:还款方式灵活。

  光大e理财之早夜市不打烊 专属产品销售突破300亿

  在移动“互联网+”时代下,用户的需求和理念发生变化,使银行服务也呈现积极变革与创新。经济新常态下,光大银行深刻解读“互联网+”,打造“网络里的光大银行”,其中“e理财”业务实现创新,目前销售额已突破300亿,今年一季度销售额已突破去年全年销量。

  据了解,2016年以来,光大银行“e理财”继续秉承“简单即美”的风格,在理财夜市、新客理财的基础上,创新推出理财早市、集团定制、渠道定制等理财产品,凭借“理财收益高、打造时空差、特别定制产品、金牌理财师实时在线咨询”四大特点,深受广大客户的欢迎,截至一季度末共计发售32只产品,期期售罄。

  “理财早市”受众人群主要是45-55岁的公司金领,该客户群体主要特点为经过长期的财富积累,具有较强的购买力,且具有早起的生活习惯,为迎合该客户群的需求和特点,理财早市的购买时间设定在早7点至9点;“理财夜市”受众人群主要是25-35岁的年轻上班族,该客户群体主要特点是平时没有时间去网点,并且有网络购物的习惯,因此,理财夜市购买时间设定在晚8点至凌晨4点,共8个小时,满足了这部分人群的需求。

  此外,“集团定制”主要针对光大银行代发工资的企业及集团企业,以定制理财为特点,打造集团企业员工的理财管家。投资者通过光大银行官方网站、手机银行、电话银行、网上银行、ATM等电子渠道可一键购买,操作简便,完成购买仅需10秒。

  光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示,打造“网络里的光大银行”,随时随地满足客户投资理财需求,是光大银行互联网金融发展的重中之重。光大银行电子渠道全天候通过门户网站、网上银行、手机银行、电话银行、微信银行、ATM六大渠道为客户提供7*24小时理财购买服务,客户不必奔波于银行网点,轻触指尖就可随时随地便捷购买理财产品,节省了大量的交通费用和时间成本,让普惠金融成为新常态。

评论()】【加入收藏夹】【打印】【关闭
贸易之窗网简介 - 联系我们 - 版权声明 - 诚征合作